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            推動LEI在人民幣跨境支付領域的應用

              一、背景

              2008年,世界第四大投資銀行雷曼兄弟倒閉,全球金融危機隨后爆發,監管機構和市場成員發現,缺乏一致和唯一的法人機構標識符是導致系統性風險的一個重要原因。在此背景下,全球法人識別編碼(LEI)體系應運而生。LEI體系的建立統一了市場中存在的多個識別碼,增加了數據聚合和驗證的準確性,使得監管機構和市場成員能夠更好地監測評估風險。

              在金融穩定理事會(FSB)和G20的共同推動下,LEI體系在全球范圍內得到有效應用。2020年,FSB發布《促進跨境支付路線圖》,提出使用LEI作為統一的標識符,以提高跨境支付的數據質量和交易直通率;同時呼吁在跨境支付中采用ISO 20022統一版本,以促進不同數據格式之間映射、轉換數據的通用規則,以實現更有效的跨境支付數據交換,提升信息透明度。

              中國也積極推進LEI的賦碼與應用,以LEI作為唯一標識符進行市場主體身份識別。2020年12月,中國人民銀行會同銀保監會、證監會、外匯局發布《全球法人識別編碼應用實施路線圖(2020-2022年)》(銀發〔2020〕283號),明確應推進在人民幣跨境支付系統(CIPS系統)中使用LEI標識交易參與方,將LEI加入交易報文,并開展跨境法人數字化身份識別試點。截至2022年2月底,中國境內LEI持碼機構超過7.5萬家,是近年來增速最快的國家,其中,中國人民幣跨境支付系統參與者已實現應賦盡賦。中國也全面優化LEI賦碼服務,在全球率先建立批量注冊、代理注冊、代理驗證等創新性發碼渠道和業務模式,為國際社會探索LEI體系轉型升級提供有益的實踐范本。同時,推動建設基于LEI的跨境法人信息平臺,促進系統互聯和數據共享,助力營造開放、健康、安全的數字經濟生態??缇城逅愎究偛?、全球LEI基金會(GLEIF)中國區董事許再越形象地比喻:“一個個體在境內靠身份證確定身份,出國就依靠護照;而LEI碼就是企業在走出國門時的認證護照”。

              二、人民幣跨境支付領域的LEI應用實踐

              近年來,跨境清算公司結合LEI在國內外的發展情況,在人民幣跨境支付信息交互中加入LEI信息,探索LEI在跨境場景中的應用、并積極推動LEI和數字證書的結合。

              ISO 20022 標準作為金融服務領域的通用報文解決方案,是指導金融信息交換規范的方法論,其完備性和實用性得到了國際社會的一致認可,并在國際上基本形成了各類信息交換標準逐步向ISO 20022 標準融合過渡的共識。在支付領域,pacs.008(金融機構匯款)等基礎報文已將LEI作為機構識別的附加選項??缇城逅愎臼侨蛏贁祹准易陨暇€以來便采用金融業通用報文方案(ISO 20022)的金融基礎設施之一。為了將LEI編碼納入更廣泛的支付系統及支付領域中,跨境清算公司在報文中增加LEI欄位,并構建包含LEI、BIC(商業識別碼)、CIPS ID(跨境支付清算識別符)等多類代碼的映射關系庫,研究兼容LEI、BIC及CIPS ID的機構身份識別系統。

              為了便利LEI在跨境支付場景的應用,促進LEI推廣落地,更好發揮金融基礎設施服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用,跨境清算公司研發了CIPS標準收發器這一創新產品。CIPS標準收發器支持LEI和ISO 20022等金融數據交換標準應用,可實現銀企間跨境支付一體化處理??缇城逅愎疽竺课粯藴适瞻l器用戶使用LEI完成產品激活,并在核心業務流程中填寫LEI,通過應用LEI、ISO 20022等國際標準解決跨境支付中普遍存在的鏈路長、環節多、效率低等問題。目前,標準收發器推廣和LEI賦碼工作取得初步成效,截至2021年底,超過1500 家銀行機構、金融公司簽署了標準收發器使用意向書,LEI貫通了跨境支付鏈路,提升了業務直通處理率,并實現標準收發器境內用戶LEI碼全覆蓋。根據用戶反饋,部署標準收發器縮短了跨境支付的到賬時間,降低了服務費用,提升了支付效率。

              “LEI+數字證書”試點項目是人民幣跨境支付領域積極探索推廣LEI的又一創新舉措。2021年10月,跨境清算公司升級了數字證書發放系統,實現在機構的數字證書中加入LEI編碼信息,以數字證書作為LEI碼的載體,推動在更多的業務場景下應用數字證書和LEI編碼雙因子來開展身份識別。截至2022年1月,跨境清算公司向用戶發放了超過1100個包含LEI的數字證書,并積極鼓勵參與者在加入CIPS系統的同時申請LEI。

              三、收獲與挑戰

              LEI在人民幣跨境支付領域的應用實踐在提升業務直通率、提高運行效率、降低合規風險等方面取得了一系列收獲。一是通過將 LEI 包含在支付報文的特定欄位中,使處理系統能自動捕獲和識別跨境交易中涉及的機構身份,縮短了跨境支付的到賬時間,降低了服務費用,提升了跨境支付效率。二是通過將LEI運用在了解你的客戶(KYC)和報文模塊,并通過LEI與自有識別號的映射,可實現自動對賬與驗證,從而簡化監控和上線流程,提升運行效率。三是在跨境支付中采用 LEI ,將支持合規性監控,并降低支付延遲的風險。

              LEI在人民幣跨境支付領域應用實施已經初見成效,但仍遇到了不少挑戰。一是LEI的應用深度有待提高,服務多樣性亟待增強,還需要構建諸如CIPS標準收發器的其他應用場景。二是人民幣跨境支付市場主體對LEI的認識還需提升,不少市場參與者并沒有表現出自愿采用 LEI 來滿足跨境支付需求的強烈愿望,有一些市場參與者對LEI的相關情況不甚了解。三是目前 LEI 覆蓋率仍然不足,LEI編碼尚未覆蓋金融機構之外、參與人民幣跨境支付的眾多企業。四是數據質量仍無法滿足需要,對于在跨境支付中使用 LEI,實體的法人形式和其注冊所在國家/地區的信息保持最新尤為重要,因此需要更加及時地更新LEI參考數據。

              四、未來展望

              未來,跨境清算公司將進一步加強國際合作,加強與LEI監督管理委員會(ROC)、GLEIF的合作,與國際社會一起,提升LEI數據質量,提高LEI在跨境支付主體中的覆蓋度,促進數據交換標準化,解決數據源碎片化問題,在全球支付體系向ISO 20022標準遷移過程中將LEI用于機構識別,深化LEI在跨境支付金融產品和數據治理服務的應用,提升跨境支付的速度和透明度。

              此外,在構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局的進程中,將推動LEI等國際標準的應用作為參與國際標準治理的基礎性工作,促進金融信息交互和聯通,推進中國與其他地區的電子印章互認,試點實施GLEIF可驗證LEI(vLEI)等項目,為建設一個更加安全高效的跨境支付生態系統貢獻中國經驗和中國智慧。

              

              


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